Banque en ligne : nouvelle tendance plus responsable ?
2 mars 2011
Cet article a été mis à jour le 29 juin 2012 à 12:44
La banque en ligne a capté plus de 2 millions de clients supplémentaires au cours de l’année 2010. Le Home banking est tendance, et semble s’installer doucement dans les mœurs des français, qui y voient un outil pratique et plus « responsable » pour gérer leur argent. Et vous, vous connaissez la banque en ligne ?
Définition de la banque en ligne
Une banque en ligne propose un ensemble de services bancaires par internet ou plus généralement par voie électronique. Les premiers services proposés par Minitel se rapprochaient, dans l’esprit, des services des banques en ligne… Mais aujourd’hui, il existe des banques 100% en ligne, qui permettent de gérer TOUTES les opérations depuis son domicile, sans avoir à se rendre dans une agence. L’e-banking recoupe ainsi la consultation de comptes, la réalisation de virements, l’achat de produits financiers, etc… Les principaux acteurs de ce secteur sont ING Direct, B for Bank, Boursorama banque ou encore Monabanq. C’est au début des années 2000 que le phénomène a commencé à prendre sa place, notamment aux Etats-Unis ou 25 millions d’Américains avaient recours à des services de banque à distance via Internet. En France, le passage est plus lent, notamment à cause de la présence du Minitel, qui captait ces services, mais qui a laissé progressivement sa place au web…
Home banking, tendance de fond en 2010
On estime qu’en 2010, 2% du marché à ouvert un « compte virtuel ». ING a ainsi accueilli 40.000 nouveaux clients en 2010, tandis que B for Bank affiche 52000 nouveaux clients.
BforBank est la 1ère banque privée 100% en ligne qui vous propose des solutions performantes et adaptées à votre patrimoine financier.
. Des chiffres excellents, qui reflètent deux tendances :
- La volonté des consommateurs de mieux maitriser leur argent, et de s’affranchir des intermédiaires, jugés parfois « négatifs » notamment depuis la crise financière
- La tendance des français a vouloir « changer » de banque, qui voient dans ce nouveau modèle une vraie nouveauté, et une opportunité d’enfin quitter leur banque historique
Une banque en ligne est-elle vraiment plus rentable ?
Les services sont gratuits ou payants, selon les banques, et la tarification des banques en ligne reste très variable. Argument commercial, ils sont souvent affichés et très clairs avant de souscrire ne offre. C’est d’ailleurs sur cet axe de clarification et de responsabilisation du client que jouent ces banques en ligne. Les services en ligne des banques de réseaux restent plus coûteux que les banques en ligne, qui peuvent s’affranchir de conseillers, et d’agences physiques, ce qui limite les frais fixes.
Le succès de la banque en ligne
2 français sur 3 ne sont pas totalement satisfaits de leur banque. Ce sont avant tout les 18-24 ans qui expriment leur insatisfaction à l’égard de leur établissement bancaire (13% contre 7% chez les 65 ans et plus). La banque a besoin de faire sa révolution (en passant par la RSE) pour séduire une nouvelle génération de clients beaucoup plus volatiles que leurs parents. Un tiers des Français se dit prêt à changer de banque, et 1 Français sur 10 serait prêt à franchir le pas pour une banque en ligne, avec un pic chez les 25-34 ans (24%). Pas étonnant, car longtemps, les banques « traditionnelles » ont délaissé cette cible demandeuse de high-tech et de services pratiques. Aujourd’hui, la réaction est forte, avec des offres attrayantes pour les jeunes, et une panoplie d’outils pour faciliter la gestion du compte… Il faut confier la gestion de l’argent au client !
Pour reconquérir les jeunes, les stratégies déployées prennent appui sur 4 leviers principaux.
- Proposer des tarifs offensifs : des découverts autorisés et surtout des taux de crédit exceptionnels (permis de conduire, bac, crédit à 1 euro)
- Fidélisation via des opérations extra bancaires (musique pour le Crédit Mutuel, Cinéma pour BNP Paribas)
- Innovation avec de nouveaux produits, comme la carte prépayée
- La distribution multicanal : les SMS et internet, la banque en ligne !
La banque en ligne connait un grand succès car elle redonne au client la gestion de son argent, et efface ainsi les conseillers, et la notion d’intermédiaires. La banque a souffert de la crise financière, et son image est très mauvaise. Placements non éthiques, gestion opaque, frais cachés… la banque souffre, et l’émergence ce ces nouveaux acteurs donne un souffle d’air frais ! Des nouveaux acteurs souvent impertinents, qui bousculent les codes pré établis. On voit notamment des campagnes de communication agressives, ou les banques en ligne montrent les dérives des banques traditionnelles (campagne de Monabanq sur les horaires d’ouverture).
Les banques en ligne veulent répondre aux styles de vie « modernes » et à la gestion du temps en flux tendu, en proposant un service centré sur le consommateur. Un modèle qui va, en 2011, connaitre un essor encore plus grand.
L’ouverture des banques au modèle communautaire et aux réseaux sociaux
Face à la crise e confiance qu’elles subissent de plein fouet, les banques utilisent internet pour renforcer leur communication corporate et nouer un dialogue avec les différentes parties prenantes. On voit ainsi de plus en plus de banques appliquer les codes de la RSE et :
- Affirmer haut et fort leur engagement en faveur du développement durable
- Replacer l’homme au centre de la communication, comme vecteur central
- La banque se veut AU SERVICE DE ses clients
- Elles valorisent, si elles en ont, des cotés « alternatifs » et distinctifs dans un but de différenciation
- Elles prennent une position responsable sur leurs activités et leurs produits
Quelle banque en ligne choisir ?
Le Journal du Net a édité un palmarès des banques en ligne, distinguant sans surprise ING Direct. La banque ING propose en effet l’une des offres les plus attirantes, car tout y est gratuit ou presque. Créé majoritairement pour remplacer ou compléter une livret A, les comptes chez ING Direct permettent de réaliser des virements internes et externes gratuitement. En 2010, une enquête menée sur un panel de client ING Direct a révélé un taux de satisfaction de 96 % des clients ! Cet excellent résultat, réalisé sur plus de 500 clients de la banque, qui avaient rejoint ING au cours de la dernière année, s’explique notamment par le fait qu’ING Direct prend en charge les frais et démarches administratives lors d’un changement, ce qui, traditionnellement, a tendance à inquiéter les consommateurs. Groupama Banque et Boursorama Banque ont aussi de très bonnes notes. B for Bank, nouvel arrivé, semble lui aussi très pertinent. Des offres alléchantes sont proposées pour ouvrir un compte !
A lire, une excellente présentation de Jeremy Dumont sur les banques 2.0.
Bonjour, merci pour cet excellent article sur le « home banking » qui se développe à folle allure.
Et j’en profite pour inviter ceux qui veulent en savoir plus à aller voir http://www.top10banques.com